La valeur du temps
Pourquoi nos comptes d’épargne perdent-ils de la valeur avec le temps ? C’est une question à laquelle il semble simple de répondre à première vue. Après tout, l’inflation est la raison pour laquelle votre argent perd de son pouvoir d’achat au fil du temps. Cependant, les choses ne sont pas aussi simples lorsque l’on commence à examiner comment l’inflation affecte vos finances et pourquoi elle se produit.
Si vous regardez un article que vous avez acheté il y a un an, il coûtait peut-être 100 euros. Aujourd’hui, il coûte 103 euros, ce qui signifie qu’il a subi une inflation de 3%. En revanche, si vous achetez un bien ou un service similaire cette année et qu’il coûte 100 euros, il n’y a pas eu d’inflation (0%).
Le résultat est que votre pouvoir d’achat réel, c’est-à-dire ce que vous pouvez acheter avec votre argent, a diminué. Lorsque l’inflation dépasse zéro pour cent, votre argent perd sa capacité à acheter autant qu’avant. Lorsque l’inflation tombe en dessous de zéro pour cent on parle de déflation. Davantage de biens et de services sont disponibles par rapport à la valeur de chaque unité monétaire existante.
Le pouvoir d’achat
Il peut être mesuré de deux façons: la valeur des biens et services qu’une personne pourrait acheter pour ce montant ou le pouvoir d’achat de ladite monnaie dans le temps.
Lorsque vous achetez quelque chose avec votre argent durement gagné, vous vous attendez à pouvoir l’utiliser lorsque vous en aurez besoin ou quand vous le voudrez dans le futur. Toutefois, ce n’est pas toujours le cas en raison de l’inflation. Une augmentation des prix sur tous les marchés réduit le pouvoir d’achat de tous ceux qui possèdent des liquidités et/ou des actifs financiers. Personne ne peut échapper à ce cycle.
Le taux d’intérêt reflète le pouvoir d’achat
Le taux d’intérêt est le coût de l’emprunt de l’argent. C’est le marché qui le détermine et il mesure le risque qu’il y a à vous prêter de l’argent. Par exemple, si vous achetez une maison, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à taux variable avec un faible taux d’intérêt initial mais payer davantage au fil du temps si ce taux augmente chaque année.
Le taux de change a aussi un impact
L’inflation se produit lorsqu’il y a un déséquilibre entre la quantité d’argent disponible, sa vitesse (à quelle fréquence une unité monétaire change de mains) et sa demande (combien les gens veulent acheter). Une banque centrale contrôle l’inflation en imprimant davantage de monnaie ou en en retirant une partie de la circulation. Cependant, elle ne peut que deviner ce qui va se passer et ses prévisions sont souvent trompeuses.
Une autre raison qui fait perdre de la valeur à votre argent au fil du temps est le taux de change. La valeur de la monnaie d’un pays par rapport à celle d’un autre change constamment en fonction des facteurs d’offre et de demande propres à l’économie de ces pays. L’inflation est un phénomène naturel de l’économie et elle existera toujours. Il est toutefois important que nous comprenions les causes de l’inflation afin de pouvoir l’éviter ou contrôler ses effets sur nos vies.
