L’industrie des cryptomonnaies se redresse
L’industrie des cryptomonnaies a rebondi après une période brutale marquée par des escroqueries, des scandales, des baisses de prix massives et des lacunes persistantes en matière d’utilité dans le monde réel. Alors que le secteur se stabilise et que l’innovation prospère à nouveau, les progrès de la finance décentralisée en sont venus à symboliser la croissance et la maturation d’un secteur dont certains prédisaient qu’il s’évaporerait à mesure qu’il s’enfonçait dans un marché baissier.
Cependant, alors que cette industrie cherche à gagner en légitimité tout en renforçant ses liens avec le monde financier traditionnel, les problèmes de conformité de la finance décentralisée finiront par être mis en lumière. Les organisations centralisées du Web 3.0 ont une compréhension générale de ce que l’on attend d’elles pour se conformer aux lois sur la sécurité, à la lutte contre le blanchiment d’argent et à d’autres mesures de protection des consommateurs.
En raison de son statut flou, la DeFi ne bénéficie pas du même luxe. Et cela pourrait nuire à son acceptation par les institutions et le public, stoppant ainsi sa croissance. Par conséquent, l’écosystème DeFi en expansion devrait adopter certaines mesures et normes en prévision et en préparation des futures actions réglementaires.
Les défis de conformité dans la finance décentralisée
De KuCoin à Binance et maintenant Uniswap, de nombreuses bourses parmi les plus importantes du secteur ont fait l’objet d’un examen minutieux de la part des régulateurs et du public en raison de problèmes de fraude et de blanchiment d’argent. L’implication récente de la SEC et l’élaboration d’un manifeste européen (MiCA) axé sur les actifs numériques ont jeté les bases d’un paysage réglementaire en pleine évolution qui vise à secouer le secteur.
Les efforts déployés par les États-Unis pour amener le secteur à se conformer à la réglementation se sont concentrés sur une meilleure atténuation des risques tandis que l’UE a donné la priorité à une gouvernance transparente. Nous ne savons pas encore quel sera l’impact sur le DeFi et sur le Bitcoin mais on s’attend à des changements majeurs qui affecteront l’anonymat des utilisateurs et d’autres aspects.
Bien que la DeFi soit naturellement plus difficile à réglementer en raison de l’absence d’un organisme centralisé, les débats internes sur la question de savoir si elle devrait faire plus pour s’assurer que les criminels et les organisations terroristes n’exploitent pas ses protocoles et ses applications se poursuivent.
Compatibilité des réglementations traditionnelles avec les nouvelles technologies
Les approches réglementaires financières traditionnelles ne sont pas entièrement compatibles avec les protocoles automatisés d’aujourd’hui qui dépendent des contrats intelligents. Imposer d’anciens cadres à une classe d’actifs nouvelle et innovante risquerait de faire dérailler son développement. La réglementation des systèmes décentralisés s’accompagnera toujours de son lot de défis, sans parler de l’opposition de certains au sein de la communauté cryptographique.
Bien que les réglementations puissent potentiellement saper l’innovation, un manque total de conformité et de garanties laisse les utilisateurs de la DeFi à la merci des pirates informatiques et les protocoles risquent d’être utilisés pour laver de l’argent sale. Avec les mauvais acteurs qui rôdent autour des protocoles DeFi, nous avons déjà vu le mouvement de la SEC pour renforcer ses efforts d’application.
En février 2024, la SEC a proposé une modification de la définition d’un courtier en valeurs mobilières pour traiter ces mêmes questions, suggérant qu’elle pourrait soumettre les AMM (automated market makers) et d’autres participants DeFi à l’enregistrement. Une confrontation imminente entre les deux parties se profile à l’horizon. Son rôle accru dans les affaires cryptographiques implique que les progrès de DeFi risquent d’être bloqués s’il ne s’autorégule pas.
L’IA comme solution pour sécuriser la DeFi
C’est là qu’une intersection potentielle négligée entre la crypto et l’intelligence artificielle (IA) peut améliorer de manière significative la DeFi et la crypto. La Réserve fédérale a mis en place un programme d’incubateur d’IA générative pour explorer les moyens d’utiliser l’IA afin d’analyser les données des systèmes de paiement et les données liées aux activités de supervision et de réglementation.
Une approche similaire pourrait être utilisée dans les environnements Web 3.0 pour prendre des mesures préventives afin de sécuriser les protocoles DeFi et leurs utilisateurs. Alors que les cybercriminels et les mauvais acteurs chercheront toujours, et trouveront généralement, une méthode ou un vecteur à exploiter, la DeFi leur offre une couverture par le biais de l’anonymat.
Juste ou injuste, cela détourne l’image de la DeFi vers le monde extérieur, éclipsant sa nature innovante et son approche unique des actifs numériques et de la technologie blockchain. L’IA peut rendre plus efficace la conformité au Web 3.0 et l’atténuation des risques, rendant l’espace plus accessible aux institutions financières et aux investisseurs de détail non crypto.
L’application d’algorithmes d’IA avancés dans un environnement blockchain permettra aux protocoles, applications et plateformes décentralisés de prédire et d’identifier les failles de sécurité en analysant les modèles de transaction et en signalant les anomalies. Ils peuvent permettre aux systèmes DeFi de simplifier les processus de conformité en automatisant et en facilitant les audits tout en maintenant et en respectant la transparence.
À mesure que les réglementations KYC et AML deviennent plus pertinentes, les entreprises et les clients peuvent se sentir à l’aise en utilisant des solutions de conformité alimentées par l’IA pour protéger les actifs des utilisateurs. La navigation dans les systèmes de gouvernance décentralisés et gérés par la communauté de DeFi pourrait constituer un obstacle. Par conséquent, les voix les plus fortes du secteur ont la responsabilité de communiquer sur la nécessité d’établir des normes de conformité et sur le fait que l’IA offre à l’espace la solution parfaite pour maintenir son élan.
