Pour obtenir un prêt dans une banque traditionnelle, vous devez fournir des documents et passer par des processus de validation et d’éligibilité. Cependant, ce processus est inutile pour un prêt flash crypto. L’ensemble du processus se déroule instantanément. Ce qui permet aux utilisateurs d’accéder à de tels prêts et de les restituer presque immédiatement.
Les prêts flash sont innovants dans l’espace crypto. Ils sont très utiles mais peuvent également être manipulés par des attaquants.
Qu’est-ce qu’un Crypto Flash Loan ?
Les prêts flash sont des prêts non garantis qui ont gagné en popularité dans l’espace crypto. Ce sont des prêts que certaines plateformes DeFi mettent à la disposition des investisseurs. Ces prêts sont considérés comme non garantis parce qu’ils ne nécessitent pas que vous ayez une garantie avant d’y accéder.
Pour accéder à un prêt flash, un contrat intelligent est construit sur la blockchain qui demande à emprunter de l’argent. La réalisation de ce contrat peut nécessiter des connaissances de développeur et des compétences en codage. Cependant, certains outils permettent aux utilisateurs d’accéder aux prêts flash sans connaissances en codage, comme Collateral Swap et DeFi Saver.
Les principales caractéristiques des prêts flash
Prêts non garantis
Cela signifie que vous n’avez pas besoin de le garantir avec une quelconque forme de garantie, de dépôt ou d’actifs pour l’obtenir. Il n’est pas non plus nécessaire de vérifier votre solvabilité.
Contrats intelligents
Les contrats intelligents garantissent que tous les processus sont effectués dans le cadre d’une seule transaction. Par exemple, le processus de prêt sera annulé si vous ne retournez pas les fonds au cours d’une transaction. Ce processus permet également de sécuriser le prêt et de réduire le risque pour les prêteurs.
Transactions instantanées
Nous sommes habitués à un système d’emprunt où nous empruntons de l’argent, l’utilisons pendant un certain temps, puis le rendons pendant une période définie. Ce n’est pas le cas des prêts flash. Une fois que vous obtenez un prêt flash, vous devez exécuter des transactions quasi immédiates à l’aide de smart contracts et rendre l’argent avant la fin de la transaction monobloc. L’ensemble du processus se déroule généralement en un clin d’œil.
À quoi servent donc les prêts flash ?
Vous vous demandez probablement à quoi peut servir un prêt flash puisque vous ne pouvez pas le conserver longtemps et ne pouvez pas l’utiliser pour acheter une maison ou d’autres biens physiques. En bref, ce n’est pas à cela qu’il est destiné.
Le trading d’arbitrage
L’une des principales raisons pour lesquelles les traders ont recours aux prêts flash est de gagner de l’argent grâce aux petites différences de prix qui se produisent sur les différentes places boursières. Le trading d’arbitrage fonctionne en utilisant une énorme quantité de fonds des traders pour gagner de l’argent. Et obtenir un prêt flash crypto est un moyen d’obtenir un financement facile pour de tels mouvements.
Pour ce faire, vous prenez un prêt flash et l’utilisez ensuite pour acheter un actif sur une bourse où il est moins cher. Vous le vendez ensuite sur une bourse où il est plus cher. Après ce processus, vous remboursez le prêt éclair avec des frais et des intérêts. Il s’agit d’un processus en trois étapes : obtention du prêt, utilisation du prêt et remboursement du prêt. Le tout en une seule transaction.
Échange de garanties
Dans ce cas, la garantie utilisée pour garantir le prêt de l’utilisateur est utilisée pour remplacer un autre type de garantie.
Économiser les frais de transaction
Les prêts flash combinent parfois plusieurs transactions en une seule, ce qui réduit les frais de transaction. Le coût de la transaction est généralement déduit du montant du prêt, de sorte que les parties concernées bénéficient de frais réduits.
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Qu’est-ce qu’une attaque Flash Loans en crypto?
La possibilité d’obtenir des prêts sans garantie a entraîné l’apparition de nombreuses attaques de type « flash loan ». Une attaque par prêt flash se produit lorsqu’un attaquant contracte des prêts flash importants et utilise les fonds pour manipuler les prix du marché et exploiter les protocoles DeFi. Ces agents malveillants tirent généralement un profit considérable de ces manœuvres, au détriment des investisseurs réguliers.
Les attaques par prêts flash peuvent également être menées en exploitant les vulnérabilités d’une plateforme. Les attaquants sont généralement très rapides dans le processus car ils savent qu’ils doivent rembourser la dette en une seule transaction. Comme nous l’avons mentionné précédemment, un prêt flash non remboursé est annulé comme si de rien n’était. Les attaquants des prêts flash essaient de concevoir de nouvelles façons de manipuler le marché sans aller à l’encontre des protocoles de la blockchain.
Les attaques de prêts flash sont courantes dans le DeFi parce qu’elles sont peu risquées et très rémunératrices. Elles sont abordables car tout ce dont vous avez besoin pour les réaliser est votre ordinateur et une connexion internet. Il n’y a généralement aucune trace après l’acte, ce qui rend difficile la traçabilité des attaquants de prêts flash. De plus, les prêts sont utilisés pour effectuer toutes les actions, ce qui fait que la réussite de l’opération ne nécessite pas beaucoup de capitaux.
Réduire les risques d’attaque par prêt flash
Voici quelques précautions que vous pouvez prendre pour réduire le risque d’être victime d’une escroquerie au prêt flash
Les oracles décentralisés de fixation des prix
L’utilisation d’oracles de tarification décentralisés peut contribuer à freiner la manipulation des prix causée par les attaques de prêts flash. Ces oracles décentralisés, comme Chainlink et Band Protocol, utilisent différentes sources pour déterminer les prix exacts de différentes cryptomonnaies.
L’oracle fera échouer la manipulation des prix par les attaquants. Et l’ensemble du processus s’inversera à mesure que le temps de transaction s’écoulera.
Mises à jour des prix à haute fréquence
Ici, les pools de liquidité consultent les oracles décentralisés pour fixer les prix plus souvent. Ainsi, le prix du jeton est mis à jour, ce qui invalide les manipulations de prix.
Outils de détection des attaques de prêts flash
Certaines plateformes s’attaquent au problème de la sécurité des prêts flash. OpenZeppelin est un exemple d’une telle plateforme. La plateforme a lancé OpenZeppelin Defender, qui permet de détecter les attaques de contrats intelligents et les activités inhabituelles, aidant ainsi les développeurs à neutraliser les attaques.
N’acceptez un prêt flash en cryptomonnaies que si vous en comprenez les risques. Même avec toutes les solutions qui ont été suggérées, vous devez vous rappeler que la technologie DeFi n’est pas assez développée pour que vous puissiez vous reposer sur vos lauriers. Les pirates trouvent souvent de nouvelles vulnérabilités.
Les développeurs ne peuvent s’en sortir pour l’instant qu’en tirant le meilleur parti des solutions dont ils disposent actuellement. Si ces solutions ne fonctionnent pas, ils apprendront quelque chose de nouveau chaque fois qu’ils seront attaqués. On peut également espérer qu’à mesure que les contrats intelligents se renforcent, les attaques de pirates informatiques se feront plus rares.
