Un outil de sécurité pour les clients
Les banques sont réglementées et obligées par les autorités gouvernementales de déclarer le montant des actifs qu’elles possèdent dans leurs rapports annuels afin que les fonds des clients ne soient pas mis en danger. Mais comment les bourses de cryptomonnaies et les dépositaires, qui ne sont pas réglementés par le gouvernement, fournissent-ils cette assurance ?
La saga explosive de cette semaine concernant l’effondrement de FTX et les faillites récentes comme Celcius montrent à quel point il est important pour les utilisateurs de pouvoir vérifier que l’échangeur/le dépositaire qu’ils utilisent gère réellement leurs fonds de manière sûre et responsable. C’est ce que garantit la preuve de réserve.
Qu’est-ce que la preuve de réserve ?
Une preuve de réserve (PoR) est un audit indépendant réalisé par un tiers pour s’assurer qu’un dépositaire possède effectivement les actifs qu’il déclare détenir. Actuellement, la plupart des bourses centralisées et autres plateformes crypto de la CeFi conservent leurs données d’actifs dans des bases de données privées et propriétaires. En tant que tels, ils peuvent prétendre que les fonds de leurs utilisateurs sont en sécurité avec eux, mais ces affirmations sont difficiles à vérifier.
Avec une preuve de réserve, les clients n’ont pas seulement à les croire sur parole. Ils ont une assurance indiscutable de cette affirmation. La preuve des réserves est donc une méthode qui répond aux problèmes de transparence des actifs détenus sur les bourses. Il s’agit d’une technique de vérification très demandée pour s’assurer que les cryptomonnaies sont soutenues par des actifs réels.
Pourquoi un bourse crypto devrait avoir la preuve de réserve ?
La preuve de réserve garantit que les dépositaires, les échanges et les prêteurs de cryptomonnaies ne s’engagent pas dans des transactions financières secrètes qui mettent les fonds de leurs clients en danger. Elle garantit qu’un prêteur de cryptomonnaies ne prête pas plus d’argent que la garantie qu’il détient afin que ses prêteurs puissent être indemnisés intégralement en cas de problème.
La preuve de réserve permet de s’assurer qu’un dépositaire de jetons wraps, comme WBTC, dispose réellement des bitcoins en réserve ou que les émetteurs de stablecoins, comme Circle, disposent réellement des USD pour garantir tous les USDC qu’ils émettent.
La preuve de réserve garantit qu’un échange de cryptomonnaies :
- n’est pas secrètement insolvable.
- ne parquera pas secrètement vos cryptos dans un tiers qui pourrait être insolvable.
- est réellement propriétaire de vos fonds/actifs de négociation, vous pouvez les retirer quand vous le souhaitez.
Comment fonctionne la preuve de réserve de l’arbre de Merkle ?
Ce qui fait fonctionner la preuve de réserve est quelque chose appelé « arbre de Merkle » (ou arbre de hachage). Un arbre de Merkle fournit une méthode cryptographique sécurisée inviolable de vérification des actifs en réserve.
En tant que structure de données basée sur le hachage, il est hypersensible au moindre changement et peut donc être utilisé pour empêcher la fraude et la manipulation des données.
Un exemple simple. Si une bourse tente de modifier les enregistrements pour indiquer qu’elle dispose de 12’000’000’001 dollars de réserves alors qu’elle en a en réalité 12’000’000’000, le hachage change complètement.
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La preuve de réserve de l’arbre de Merkle
Comme nous l’avons mentionné précédemment, la preuve de réserve (PoR) de l’arbre Merkle est effectuée par un tiers indépendant. Voici comment cela fonctionne :
1) Le vérificateur indépendant prend d’abord un snapshot de tous les soldes des utilisateurs détenus sur une bourse de cryptomonnaies et l’organise dans un arbre de Merkle.
2) Ce gigantesque ensemble de données est soumis à une fonction de hachage cryptographique. C’est un algorithme informatique qui brouille les données et les restitue sous la forme d’une seule chaîne de 64 caractères.
3) L’auditeur recueille les signatures numériques de l’échange qui indiquent le total des soldes dont il dispose. Et il vérifie qu’il correspond aux soldes des utilisateurs représentés dans l’arbre de Merkle. Cela montre que tous les actifs des utilisateurs sont détenus dans la réserve de la bourse.
4) L’utilisateur peut ensuite vérifier que ses actifs ont été comptabilisés dans la vérification de la preuve de réserve en utilisant un ID d’enregistrement unique et en le comparant à la racine Merkle.
5) S’il y avait un changement dans le solde de ses actifs, aussi minime soit-il, ou s’il s’agissait d’un faux solde, cela entraînerait un changement qui remonterait l’arbre jusqu’à la racine Merkle et modifierait complètement la valeur. En tant que tel, l’arbre de Merkle est une valeur unique qui prouve l’intégrité de toutes les transactions, en rendant évidente la moindre falsification.
Les avantages de la preuve des réserves
Dans un espace décentralisé comme la crypto où les systèmes sont de préférence conçus pour ne pas avoir un seul point de défaillance, il est impératif d’avoir des contrôles et des équilibres en place. Il y a eu des cas de faillites d’institutions financières traditionnelles. Mais dans la plupart des cas, ces institutions ont été renflouées par les gouvernements. Les institutions cryptographiques n’ont pas l’avantage de pouvoir compter sur des institutions gouvernementales pour les renflouer en cas de faillite.
Étant donné que les attestations ponctuelles peuvent être facilement manipulées et que la simple analyse des flux de trésorerie ne parvient pas à tout couvrir, la PoR devient d’autant plus essentielle pour fournir une image précise des soldes détenus et aider les échanges crypto à gagner la confiance des utilisateurs. La preuve des réserves contribue non seulement à améliorer la qualité et la transparence, mais elle constitue également une protection essentielle contre les différents risques de sécurité couramment rencontrés dans le secteur des cryptomonnaies.
Les audits de preuve des réserves profitent aussi bien aux utilisateurs qu’aux dépositaires. Les consommateurs disposent d’un outil puissant pour vérifier les réserves d’actifs numériques, tandis que les dépositaires gagnent la confiance de leurs utilisateurs, ce qui contribue à les fidéliser.
Un autre avantage qui mérite d’être mentionné est que la PoR est également une perspective attrayante pour les régulateurs, car cette mesure d’autorégulation est conforme à leur vision globale de l’industrie.
Les défauts de la preuve des réserves
Bien que la preuve de réserves présente de nombreux avantages, elle comporte également des inconvénients inhérents. La PoR est incapable de prouver la possession de la clé privée, car elle nécessite de prouver le contrôle des fonds on-chain à un moment donné de l’audit. Ceci est pertinent car les attaquants peuvent avoir dupliqué la clé.
Deuxièmement, le PoR est également incapable de prouver que les fonds en question ont été empruntés pour passer l’audit. Il est tout à fait possible que les clés aient été perdues ou que les fonds aient été volés après le dernier audit. Enfin, d’autres facteurs importants à considérer sont les compétences et la crédibilité de l’auditeur du PdR en question.
Quelles bourses utilisent la PoR?
Les bourses qui utilisent actuellement la preuve de réserves sont Kraken, Coinfloor, Gate.io, BitMex, HBTC et Ledn. Parallèlement, Bitbuy et Shakepay utilisent une validation partielle assistée par un cabinet d’expertise. Tous deux n’utilisent pas la validation de l’utilisateur ou le point dans le temps. Kraken et Gate.io utilisent une validation utilisateur assistée par un auditeur avec l’approche Merkle. D’autre part, Coinfloor, HBTC et BitMex utilisent l’auto-évaluation et la validation de l’utilisateur avec l’approche Merkle.
Conclusion
Le Merkle Tree Proof-of-Reserve fournit une assurance en permettant une vérification rapide et facile d’un grand volume de données, dans un but de transparence et d’assurance client. À mesure que les banques traditionnelles et les gestionnaires d’actifs étendent leurs services aux actifs numériques, la preuve de réserve sera de plus en plus présente pour afficher de la crédibilité et de la confiance.
