Un secteur à explorer
Malgré l’importance croissante des cryptomonnaies et de la finance décentralisée, cette dernière reste un secteur largement inexploré, confronté à des problèmes de confiance tant de la part des personnes activement engagées dans cette industrie que de celles qui n’en font pas partie.
À la suite des événements tumultueux de l’année dernière, la DeFi s’est retrouvé coincé dans une position où il est considéré avec beaucoup de prudence et d’incertitude. À la fin de l’année 2022, la valeur totale bloquée dans les protocoles DeFi s’élevait à 53 milliards de dollars US, plus de 200 milliards de dollars de moins qu’au début de l’année. Et elle a encore baissé depuis.
Mais comme la DeFi reste un élément fondamental pour le développement des futures applications blockchain, il n’est pas possible de l’ignorer. Examinons de plus près les raisons pour lesquelles la DeFi reste un marché de niche et les avantages qu’il pourrait apporter si elle était accepté par le grand public.
L’expérience utilisateur médiocre de DeFi
Bien qu’il soit apparu comme une alternative à la finance traditionnelle, l’adoption massive de la DeFi est entravée par sa complexité et les barrières élevées à l’entrée. L’expérience utilisateur est souvent difficile pour le commun des mortels car elle nécessite des connaissances techniques et une familiarité avec la technologie blockchain. Le manque d’interfaces conviviales et l’impossibilité de déposer et de retirer des fonds de manière rapide et directe rendent d’autant plus improbable l’adoption de la DeFi par un public moins averti sur le plan technologique.
Pour faciliter ce processus, il faudrait améliorer l’interface utilisateur des plateformes DeFi et simplifier le processus d’embarquement pour les nouveaux venus. En outre, il est essentiel d’éduquer les utilisateurs à la DeFi en fournissant des tutoriels et des guides accessibles qui peuvent aider les gens à comprendre comment utiliser efficacement les plateformes.
Manque de clarté réglementaire et incertitude
Une autre raison majeure est l’absence de lois établies pour ce secteur. Les régulateurs n’étant pas en mesure de déterminer qui doit être tenu pour responsable en cas de faute, les projets et les utilisateurs sont souvent contraints d’opérer à leurs propres risques, sans savoir s’ils seront sanctionnés par les régulateurs et les recours juridiques en cas de problème et de perte d’argent.
Pour résoudre ce problème, une action gouvernementale est nécessaire, non seulement pour établir des réglementations claires, mais aussi pour former les gens afin de rendre la DeFi plus facile à comprendre.
Violations de la sécurité et manque de confiance
Depuis sa création, le secteur DeFi a été confronté à de nombreuses failles de sécurité. En 2022, les cybercriminels ont dérobé plus de 3.8 milliards de dollars de cryptomonnaies en utilisant divers piratages et exploits. Plus de 80% de ces pertes ont été subies par des projets DeFi. De nombreuses personnes issues du milieu financier traditionnel sont habituées à la sécurité des banques et à l’assurance de leurs dépôts. Il leur est donc difficile de faire confiance à ce secteur, qui ne dispose pas d’un filet de sécurité similaire.
Cela dit, de nombreuses lacunes en matière de sécurité ont été rapidement comblées. Les projets DeFi visant à renforcer les pratiques de sécurité ne manquent pas afin de propulser ce secteur vers de nouveaux sommets. L’un des moyens potentiels pour ces projets de renforcer leur attractivité est d’attirer un public plus large aux hackathons et aux événements cryptographiques pertinents, en présentant leurs produits aux masses avec des cas d’utilisation réels. La transparence, l’attitude proactive et les progrès réalisés dans la résolution des problèmes de sécurité inspireront une plus grande confiance.
Les avantages de la DeFi pour les autres marchés
Le DeFi fournit une infrastructure financière ouverte et sans autorisation qui permet à chacun de participer à des activités financières sans dépendre des banques et d’autres intermédiaires traditionnels. Ce facteur fait de la finance décentralisée un excellent moyen d’accroître l’inclusion financière et de fournir un accès à une plus grande variété de services financiers.
Sur le marché du Web3, qui se développe rapidement, la structure décentralisée de la DeFi et sa capacité à faciliter les transactions le rendent apte à s’intégrer dans les écosystèmes émergents. Par exemple, les protocoles peuvent permettre aux joueurs d’obtenir des récompenses pour leurs activités dans les jeux ou fournir des pools de liquidités pour les actifs virtuels. En outre, elle peut permettre de nouvelles formes de financement pour les projets GameFi et les places de marché NFT en permettant aux utilisateurs d’emprunter ou de prêter des jetons.
En termes d’influence sur l’industrie financière traditionnelle, la DeFi peut avoir un effet positif à plusieurs niveaux. Construit sur la technologie blockchain, il peut grandement contribuer à encourager les institutions TradFi à adopter des pratiques destinées à accroître la transparence et à offrir aux clients une plus grande variété de services financiers. Cela peut grandement améliorer l’expérience des utilisateurs et renforcer la confiance dans les institutions financières.
Nous voyons déjà de nombreux cas où de grandes banques comme JPMorgan, Citibank, Morgan Stanley et d’autres démontrent une volonté d’intégrer la blockchain et son infrastructure décentralisée dans leurs plateformes. Non seulement cela peut conduire à une sensibilisation accrue à la technologie et à intéresser davantage de personnes à DeFi, mais cela ajoute également un sentiment de légitimité qui le rend plus acceptable en tant qu’option grand public.
L’avenir du DeFi dans la finance mondiale
La finance décentralisée a un énorme potentiel pour révolutionner l’industrie financière, mais plusieurs facteurs limitent son adoption à grande échelle. La communauté DeFi devrait s’attacher à résoudre les problèmes liés à l’expérience des utilisateurs, à la sécurité et à la clarté de la réglementation afin de favoriser son acceptation à plus grande échelle.
Tant que cela fonctionnera, il est probable que nous verrons des institutions financières traditionnelles collaborer avec des projets DeFi et faciliter de nouveaux services en s’appuyant sur leur infrastructure sans permission. À l’avenir, les protocoles ouverts de DeFi deviendront certainement la base de nouvelles interfaces financières que les gens du monde entier utiliseront dans le cadre de leurs activités financières.
