La finance traditionnelle décentralisée
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ether sont basées sur la technologie blockchain. Une blockchain est essentiellement un registre numérique des transactions qui est dupliqué et distribué sur l’ensemble du réseau de systèmes informatiques de la blockchain. D’où sa nature décentralisée puisqu’elle ne nécessite pas d’intermédiaire pour faciliter une transaction.
Cependant, dans l’écosystème financier traditionnel, il existe une exigence légale selon laquelle les prêteurs et les emprunteurs doivent connaître l’identité de l’autre. C’est pour ça que nous avons des intermédiaires, généralement des banques. Un système centralisé nécessite un intermédiaire central qui connecte tous les utilisateurs et les dispositifs. La disponibilité du réseau dépend donc de cet intermédiaire. Cependant, les systèmes financiers centralisés existent depuis longtemps et ont évolué au fil du temps. Ces systèmes se sont répandus en masse car ils bénéficient de faibles coûts de maintenance et d’une infrastructure bien développée.
La nouvelle finance décentralisée
Dans un écosystème décentralisé, il n’y a pas de telles exigences. Il s’agit plutôt d’un système « sans confiance », qui garantit la transparence. Cela permet une sécurité financière accrue, une meilleure transparence, plus de liquidités et des opportunités de croissance. En définitive, cela contribue à soutenir le développement d’un système économique intégré et normalisé. Si de plus en plus de personnes sont attirées par les applications DeFi, il est difficile de dire où elles iront.
Cette technologie financière est nouvelle, expérimentale et n’est pas sans problèmes. Les systèmes décentralisés sont toujours sujets aux mêmes risques pour la sécurité et la vie privée des utilisateurs que les systèmes centralisés. Et si leur tolérance aux pannes est plus élevée, cela a un prix. La maintenance d’un système décentralisé est généralement plus coûteuse et tend également à limiter son évolutivité.
Les caractéristiques de l’écosystème décentralisé
Programmabilité
Possibilité de programmer des contrats intelligents qui automatisent l’exécution et permettent la création de nouveaux instruments financiers et actifs numériques.
Immutabilité
Amélioration de la sécurité et de l’auditabilité grâce à l’architecture décentralisée des blockchains, garantissant également l’inviolabilité des données échangées.
Interopérabilité
La pile logicielle d’Ethereum garantit que les protocoles et les applications DeFi sont construits pour s’intégrer et se compléter les uns les autres. Cela donne aux développeurs la flexibilité de construire sur les protocoles existants, de personnaliser les interfaces et d’intégrer des applications tierces.
Transparence et confiance
Sur la blockchain publique, chaque transaction est diffusée et vérifiée par les autres utilisateurs du réseau. Cela permet une analyse approfondie des données et garantit que l’activité du réseau peut être facilement contrôlée par n’importe quel utilisateur.
Sans autorisation
Contrairement à la finance traditionnelle, la DeFi se définit par son accès ouvert et sans permission. Toute personne disposant d’un portefeuille de cryptomonnaies et d’une connexion Internet, quelle que soit sa situation géographique, peut accéder aux applications DeFi.
Autoconservation et contrôle
Les participants au marché DeFi gardent toujours la garde de leurs actifs et le contrôle de leurs données personnelles.
Les avantages de l’écosystème décentralisé
L’écosystème décentralisé a apporté plus de capacités des banques traditionnelles dans les cryptomonnaies et a réussi à connecter les protocoles plus facilement. Permettant la mise en œuvre de nouveaux concepts avec moins d’efforts. La plateforme blockchain est mondiale et peut donc tolérer des interruptions ou des attaques localisées.
Elle résiste à la censure car aucune autorisation n’est nécessaire pour rejoindre le réseau peer-to-peer, tant que l’on respecte le protocole. Elle est open-source, de sorte que sa maintenance et son intégrité sont partagées par un réseau d’ingénieurs. Elle est distribuée, de sorte qu’il n’y a pas de serveur central ni d’administrateur à qui une grande quantité de valeur ou d’informations pourrait être volée.
La finance décentralisée n’est qu’à ses débuts
Chaque écosystème financier présente des avantages et des inconvénients. Moins sujets aux défaillances et plus efficaces, les systèmes décentralisés ont apporté une amélioration considérable par rapport aux anciens systèmes. L’écosystème décentralisé se développe à l’échelle mondiale, d’autant plus qu’au fil des ans, ils sont devenus plus abordables grâce à l’évolution de la technologie.
Les gouvernements, les banques et d’autres institutions financières ont commencé à comprendre la puissance des solutions DeFi et pensent que divers projets DeFi ont le potentiel de devenir la prochaine grande affaire, attirant des hordes de nouveaux utilisateurs en rendant les applications financières plus inclusives et ouvertes à ceux qui n’ont traditionnellement pas accès à ces plateformes.
